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巧用现金宝 打出理财组合拳

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发表于 2012-5-14 17:05:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
  货币市场基金一直有“准储蓄”之称。不少基金公司都在货币市场基金的基础上为投资者们开发出现金管理账户,如汇添富的“添富现金宝”等。


  现在,现金宝等货币基金账户的功能则越来越像一个“钱袋子”,既可以对现金宝“充值”,也可以从中进行“提现”,利用现金宝还可实现优惠快捷的交易功能。如果运用得当的话,现金宝能够为流动资金带来高出一筹的收益率。巧用现金宝,就能打出漂亮的理财组合拳。


  现金宝+信用卡


  充值是个很形象的比喻,事实上充值就是指用闲余的资金申购对应的货币市场基金品种,用货基的形式管理自己的现金。对于投资者来说,这样的好处也是显而易见的。目前货币市场基金七天年化收益率的平均水平是活期收益的N倍。相比较起银行的活期理财产品来说,货币市场基金的购入门槛较低,1000元以上就可进行申购,更加适合闲余资金的管理。同时,使用现金宝进行现金的管理申购、赎回都没有手续费,T+1到账,在流动性上也有保障。


  给现金宝充值的方式有多种。一是自主充值,对于还没有明确想法的闲置资金,暂时充值到现金宝中就可以暂时为资金找到临时的管理途径。


  第二种方式是定期充值,其实这就是定期定额投资基金。但是与定投股票型基金能够起到平均成本的作用所不同的是,定期充值现金宝投资货币市场基金的主要目的在于建立起强制储蓄的机制,帮助活期账户上的资金获得更多的收益。比如你可以将工资日的第二天设定为定期充值的扣款日,设定扣款的金额,这样工资账户上的资金就可以自动进入现金宝了。


  与“充值”所对应的是从现金宝中提现,也就是将货币市场基金赎回,转化为现金。由于货币市场基金的赎回至少需要1个工作日,且周末、节假日不计在内,因此在提现时投资者还是需要提早进行安排。

  了解到现金宝的用法,如果与我们日常生活的支付工具,例如信用卡的免息期进行结合使用的话,你会发现其中还有额外的妙处。


  举个例子来说,信用卡都有20~56天的免息期,我们可以将信用卡与同银行的借记卡进行绑定,设置为信用卡自动还款。同时,在这张借记卡上可以开通现金宝功能,利用货币市场基金进行现金的管理。这样,我们平时的日常消费可以使用信用卡进行支付,现金则存贮在“钱袋子”中,在信用卡还款日之前可以提前2个工作日从现金宝中进行提现,资金到达借记卡账户后即可用于偿还信用卡的欠款。通过现金宝——借记卡——信用卡三个工具的连接,我们的日常消费金额也得到了收益。中信添富信用卡就是这样使用的哦!


  同样的方法也可以使用在房贷还款上,由于房贷还款的金额一般是固定的,因此可以通过定期充值和定期提现的设定,自动完成这一过程。


  现金宝+基金转换


  除了作为现金管理工具外,把现金宝作为基金申购的蓄水池还能起到降低投资成本的作用。


  用现金宝对买基金一直有优惠活动,申购费用最低时仅为常规费用的4折,举个例子来说,以1.5%的申购费用来计算的话,4折后申购费用是投资资金的0.6%。但是优惠的费率往往需要使用指定的银行卡来进行操作,像一些大型银行,支持的费率一般为常规费率的7折~8折。对于投资者来说,由于更换常用的银行账户很麻烦,所以有时候就难以获得更优惠的费率。


  如果利用现金宝来进行基金转换的话,这样的问题就可迎刃而解。首先,使用自己常用的银行卡开通现金宝的功能,用账户上的资金进行充值,也就是申购货币市场基金,这一操作是没有申购费用的。随后,利用现金宝的基金转换功能,将货币市场基金转换为股票型基金。大部分开通现金管理工具的基金公司,对于这一转换制定的费率都很低。汇添富的添富“现金宝”购买基金功能不仅可以实现直接从添富现金宝扣款,即充值即购买,同时申购费用最多可以省60%。


  应用更广泛的是基金的定投。很多投资者都是直接在银行平台上开通基金的定投,一般来说通过银行渠道进行基金定投的话,常见的申购费用优惠为8折。同样的,在现金宝基础上将货币市场基金转换为股票型基金,事实上就达成了基金定投的目的。不同的是,经过两个过程的转换,即使使用同一张银行卡进行扣款,中间的费用就可以大幅度节省。


  对于一些开通了“智能定投”和“智能赎回”的基金来说,现金宝更能够发挥出资金蓄水池的作用。如在一些基金公司的设置中,可以按照指定的指数点位,如上证指数,确定是否购入或是赎回股票型基金,以及在不同的点位基金定投、赎回的金额也会相应有所不同。如果把现金宝与这些功能进行组合,当指数走高时,可降低定投的份额,资金就停留在现金宝中获得低风险的收益;当指数走低时,定投比例加大,资金可以寻求更多的市场机会。智能赎回也是同样的道理。


  现金宝+新股申购

  相对来说,新股申购也是低风险投资者获利的渠道之一,由于新股申购前有较为确定的时间表,对于暂时闲置的资金来说,与现金宝功能进行组合使用也可为闲余资金带来额外的收益。

  但是,由于货币市场基金的申购、赎回往往采用T+1的机制,尤其是指令还需要在证券交易时间内发出,因此如果要利用现金宝实现申购新股资金管理的话,投资者必须对新股申购、“钱袋子”充值、提现的时间进行运筹帷幄。
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