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反洗钱案例——帮你提高安全意识

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发表于 2018-7-16 12:43:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
大家好,添富学堂又开课啦!今天要跟大家分享两个反洗钱案例,对于提高大家的安全意识很有帮助哦!

案例一:帮忙开户赚外快警示教育劝客户

场景概述:
多人前往某基金直销柜台开立基金账户,客户经理发现这些人年龄相仿,学生气质浓厚。客户经理经过初步的资料审查后,发现这些客户均为1996至1997年出生的某高校学生,不太具备相关基金知识和投资经验。在开立基金账户时,这几名学生填写相同的手机号。客户经理深入了解之后得知,他们开立这些基金账户不是为了本人进行交易,因而拒绝了这些学生的开户申请,并对这些学生进行了身份信息安全管理、账户安全管理等知识的普及。

对话场景:
客户经理:请问有什么可以帮你们吗?
学生A:我们几个想开基金账户赚赚钱。
客户经理:好的,感谢你们选择我们基金公司。你们是附近XX大学的学生吧?
学生B:是。
客户经理:在开户之前,我们例行向你们询问一下基本情况,请问各位对基金投资有了解吗?
学生C:不怎么了解……我们先开个户,也不一定真的用来进行投资。
客户经理:我看了大家填写的信息,各位填写的信息都很一致,手机号都相同,请问这个手机号是谁的?
学生A:那个……我们也不清楚。
客户经理:我们之前也遇到过类似的情景,后来发现客户开户都是为了出借给别人用的。根据相关规定,投资者应当使用以本人名义开立的基金账户,不得违反使用他人基金账户或者将本人基金账户提供给他人使用。否则,要承担法律责任。
学生A:这么严重?我们只是想赚点外快。有人在学校发广告,说帮开立一个基金账户就给100块钱,大家觉得这钱挺好赚。
客户经理:这种钱可不能赚!大家应该注意保管好个人信息,千万不要将自己的身份证、银行卡等重要信息告知他人,更不要出租、出借自己的证券账户、银行账户等。
学生B:好的,那我们先不开了,感谢您提醒我们!
客户经理:不客气的,如果你们需要本人使用基金账户时,欢迎再来开户!

评析与风险提示:
不法分子抓住大学生收入低、想赚外快的心思,在学校里推广有偿开户。再加上大学生的自我保护意识较低、风险意识不足,不知道出借基金账户或银行账户可能造成的严重后果,因此容易上当受骗。
在此案例中,基金公司客户经理对于客户的异常开户情形进行了严格审查。客户经理仔细观察了前来开户人员的年龄和身份特征,进而判断出客户的具体身份;在客户填写登记信息时进行了认真核查,发现不同客户填写了相同的手机号码,存在疑点;在了解具体情况后发现客户本人并不了真实开户目的及实际用途,存在出租、出借账户的风险。综合以上几点,客户经理拒绝为其开户,并提示其账户出借的风险和后果。
公众应当清楚了解,基金账户必须本人使用,不得将交易密码告知他人,提高自我保护意识,避免被卷入洗钱等犯罪活动。

案例二:网聊群里出内幕提示客户勿轻信

场景概述:
有一对五十岁以上的夫妇来柜台开户。客户在做风险测评的时候,客户经理发现他们做的速度非常慢,花了很长一段时间才完成了测评而且客户的评估得分较低。客户经理由此推断两位客户对于基金投资并不了解,风险承受能力较低,需要进一步沟通。之后客户经理进一步了解,两位客户加入了某微信群,得到“高人”指点,声称有“内幕消息”可以稳赚不赔。客户经理察觉异常情况,对客户提示了投资风险,说服了客户提高警惕,谨慎行事。

对话场景:
客户经理:请问有什么可以帮两位的?
客户A:我们想开个基金账户。
客户B:朋友说最近基金投资火热,赚了点钱,我就想跟着一起赚点小钱。
客户经理:开立基金账户之前我们需要对您进行适当性测评,您对于基金投资了解么?
客户B:放心,放心,我们最近加入了一个微信群,还交了会员费成为了会员,里面有不少投资大师指导我们投资。黄大师你知道吗?他也在我们微信群里面,只要跟着他做,听他的投资建议,不会有问题,稳赚!
客户经理:看来您没有相关的投资经验吧?网上有不少提供非法投资咨询的,专门针对投资经验缺乏的人群,以“内幕消息”为诱饵,骗取会员费。
客户A:怎么会骗人啊?我们听从黄大师的建议,已经赚了几笔钱了。
客户经理:A女士您好,这种手段其实挺常见的,对于新入会的会员,他们确实推荐了几个不错的基金产品,但是您仔细想想,是不是后来也亏过几次。
客户A:你这么一说,好像是的,这两天给我介绍的几个产品质量都不是太好,不过他们跟我说过了,不会赔的,让我不用着急。
客户经理:根据你们描述的情况,这属于利用网络等媒体从事非法投资活动的行为,他们大都没有基金相关从业资格,千万不要相信他们的建议了!
客户B:真的啊?!看来我们的确是被骗了,还是你们基金公司的人了解情况呀!及时提醒我们,要不然我们就亏大了!那还是先不开户了!
客户经理:希望您以后可以提高警惕,遇到相关问题请先咨询一下相关人士,以免上当受骗。

评析与风险提示:
在上述案例中,基金公司客户经理根据观察的情况并运用了投资者适当性测评结果,判断客户的风险承受能力较低,不适合进行风险投资操作。
进一步了解发现,客户加入了某微信群,微信群内有“投资大师”和“内幕消息”,不排除该微信群存在利用社交媒体从事非法证券互动的嫌疑。基金公司及时提示风险并说服客户提高警惕,谨慎行事。
此外,客户经理可以对客户展示的微信群界面及相关内容予以保存,并进一步了解情况,如确有违法嫌疑,应向行政主管部门及时报告,防止更多群众受骗。

今天的课程大家要牢牢记住哦~ 千万不要上当受骗!大家有何心得体会欢迎在此交流讨论。

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发表于 2018-7-18 22:38:53 | 显示全部楼层

<>>>>>>>.......现在P2P规模近万亿,投资者数以千万计,如果积蓄一夜之间化为乌有,这个代价太沉重;想起16年那会,全民都在搞P2P,大家张口闭口就是理财,等很多人把全部家当理财了,财开始不理你了;而P2P,终究逃不脱一哄而起、一哄而散的命运。

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天上没有馅饼  发表于 2018-8-29 17:44

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发表于 2018-7-16 16:08:46 来自手机 | 显示全部楼层
谢谢分享

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>>>>>...胖子不是一口吃成的,罗马不是一天建成的,投资理财也是一样,得慢慢来学习,慢慢来规划,不可能一蹴而就...   发表于 2018-7-16 19:32
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发表于 2018-7-16 19:36:34 | 显示全部楼层

<>>>>....由此须加深对公募基金投资运作、销售管理、信息披露管理等进行了明确的细化规定的了解,确立公平交易制度以及严格的监管执法体制,推动公募基金成为投资者保护更为充分的行业。

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发表于 2018-7-16 21:05:25 | 显示全部楼层
基金账户必须本人使用,不得将交易密码告知他人,提高自我保护意识

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道德是自律体系,具有不可操作性。http://sns.99fund.com/static/image/smiley/default/smile.gif
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说什么郿坞春深,已随着那清风去, 化作了一片白云

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我住长江头,君住长江尾。日日思君不见君,共饮长江水。此水几时休?此恨何时已?只愿君心似我心,定不负相思意。
君知妾有夫,赠妾双明珠。感君缠绵意,系在红罗襦。妾家高楼连苑起,良人执戟明光里。知君用心如日月,事夫誓拟同生死。还君明珠双泪垂,恨不相逢未嫁时。
落花人独立,微雨燕双飞。当时明月在,曾照彩云归。
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发表于 2018-7-17 10:35:07 | 显示全部楼层
学习一下~~~

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