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【添添学 第八期】基金定投

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发表于 2017-1-17 08:29:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
【添添学 第八期】基金定投
    基金定投最近非常火,在基金理财圈混的人就算没试过基金定投也肯定听说过,我作为基金新人一枚,也对基金定投比较感兴趣,所以找了很多相关的文章和帖子看,汇添富也有很多基金可以进行定投(在现金宝APP上有定投按钮的都可以进行定投)。今天我就和大家分享一下我理解的基金定投的知识~~如果有说的不妥的地方各位可以回复和我讨论哦~~
往期回顾:(再往前几期可以查看往期帖子~~~
【添添学 第五期】投资组合的管理http://sns.99fund.com/forum.php?mod=viewthread&tid=203075&extra=
【添添学 第六期】基金业绩评价http://sns.99fund.com/forum.php?mod=viewthread&tid=203167&extra=
【添添学 第七期】基金补仓该怎么补?http://sns.99fund.com/forum.php?mod=viewthread&tid=203222&extra=



    首先,什么是定投呢?
    “定投”是“定期定额投资”的简称,顾名思义是投资者通过指定的基金销售机构提出申请,事先约定每期扣款日扣款金额扣款方式及所投资的基金名称,由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式。
        基金定投的好处常见的好处是投资起点低、手续简单、摊平成本等。定投的特点长期、资金量小。一般的适合人群1、年轻的月光族;2、领固定薪水的上班族;3、在未来某时刻有大额资金需要的;4、风险偏好小的。



     我们大部分投资者一直以来做的都是一次性投资,那么一次性投资和基金定投,到底哪个好呢?从投资目标来看,定投兼有强制储蓄和投资获利的功能,而一次性投资的获利性则更强两者各有所长,不能简单放在一个维度判断孰优孰劣。不同的投资者可以从四个维度去评判自己到底是适合定投还是适合一次性投资:
    首先,就投资目的而言,无论哪种投资,都是要实现财富的保值增值,但增值之后的财富如何使用,才是最终的目的。通常而言,定投适用于养老、子女教育、个人置业等长期理财目标。一次性投资则倾向于通过一次性投入、持有较长时间来使财富升值,比如2015年上半年趁牛市入市的资金就属于这种情况。
    其次,定投是通过定期定额或者不定额扣款来完成,其资金来源往往是有一定规律的,比如工资。而一次性投入则往往是较大一笔钱,比如过往储蓄积累、年终奖等。
 第三,两者所要求的投资能力不同,这主要是看投资者在市场上是否有择时能力,A股市场自诞生以来大部分时间都以震荡方式运行,因此如果不具备择时能力,则宜选择长期定投。
 第四,定投与一次性投入对情绪控制的要求不同,如果无法有效控制投资情绪,定投会比一次性投资更为适合。
 因此,如果投资者是普通工薪阶层,资金来源主要是每月工资,并且工作较忙,不具备专业的投资知识或者拥有充分研究市场的时间,定投是更为恰当的选择。



    很多文章都有写定投的技巧,其实个人认为投资技巧只是交给大家一个基础的方法,让大家在投资的时候不是那么的盲目,但是真正要做到“理财有道”还是要靠实践出真知啊~~希望大家对于定投,始终要坚信长期的力量啊~~
以下整理总结了几点定投的投资技巧
1、每月闲置资金进行定投
    在资金充足的情况下,为达成既定理财目标,应结合投资期限确定每月投资额。建议各位最好先分析自己每月的收支情况,计算出能省下来的闲置资金,再用这部分资金进行基金定投,300元、500元或1000元都可以。
2、两三只优秀股基进行定投组合
  建议选择两到三只中长期排名靠前的股票型基金,构造一个定投组合。即使是同一家基金公司的不同股票型基金,投资方向也最好各有侧重。不同行业板块的涨跌是轮动的,基金的业绩表现也会呈现出阶段性特征,定投组合可以起到互补的作用。
3、定投至少坚持一个市场周期
    定投的获利关键在于,是否能有耐心投资完一个景气循环。若定投出现不赚钱或是赚不多,多半是出现了三种情况:一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追高;二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额;三是定投的投资对象选取错误,如定投货币市场基金。
4、红利再投资收益更大
  用长远眼光看,选择红利再投资比选择现金分红收益更大,红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金,这样便能享受到复利的增长效果。
5、短期空头行情最适合定投
  一般而言,只要长线前景看好,短期处于空头行情的市场最值得开始定投。定投可以让投资者大大减轻对购买时机风险的顾虑。定投在每月的固定时间买入,避免了一次性买入的高风险,可起到有效摊薄风险的作用。虽然在股市急剧震荡时,基金定投也会有短期亏损的风险,但对于想长期持有的投资人来说,这是最稳妥的投资办法。
6、波动大基金更适合定投
    波动较大的基金更适合进行基金定投,因为利用同样的资金可以在低位时申购更多的基金份额,一旦基金反弹效果将更加明显。绩效平稳的基金尽管波动较小,但是也丧失了平均成本的意义,获利也相对有限。
7、“微笑曲线”构成定投周期
  如果投资者在股市下跌时开始基金定投,待股市上涨至所谓的“获利满足点”时赎回,那么投资者的获利结果不但会优于指数表现,而且通常情况下比你在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。如果将每个月买入的基金净值与最后的卖出净值用曲线连接起来,形状就像人的微笑,促成定投的“微笑曲线”。



【下期预告】
   刚刚过去的2016QDII基金表现优异,下期将和大家分享一下有关QDII基金相关的知识~~【添添学】期待大家热情的回帖~~~


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发表于 2017-6-18 01:03:34 | 显示全部楼层


>>>>>>>......还得提起关于定投的几个小建议:定投的钱一定要是闲钱,几年内用不到的,不然会很容易放弃;多和家人一起学习定投知识。

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雨中小雪 + 5 很给力!

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 楼主| 发表于 2017-3-16 14:34:19 | 显示全部楼层
sunnyi 发表于 2017-3-15 22:47
添添同学辛苦了,定投好啊

嘻嘻嘻,不辛苦~~学习是件快乐的事情

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发表于 2017-2-26 06:28:36 | 显示全部楼层
小玉花 发表于 2017-2-24 20:29
普通工薪阶层,资金来源主要是每月工资,并且工作较忙,不具备专业的投资知识或者拥有充分研究市场的时间, ...


>>>>>>>>>>..............

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 楼主| 发表于 2017-1-18 08:34:20 | 显示全部楼层
阿霞 发表于 2017-1-17 08:55
道理现在基本普及了,只是能坚持纪律的不容易。

说的很对啊,所以在学习知识以后还是要靠自己吸收消化,然后用于实践的

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发表于 2017-1-18 01:23:33 | 显示全部楼层

>>>>>>>>>......杨添添同学,辛苦哈...和众多学友进行点评、回复等互动行为,本版主还会有嘉奖喔

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发表于 2017-1-17 08:55:41 | 显示全部楼层
道理现在基本普及了,只是能坚持纪律的不容易。

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发表于 2017-1-17 09:00:56 | 显示全部楼层
2016年QDII基金表现优异,今年能否继续?

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学习了。

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基金定投的好处常见的好处是投资起点低、手续简单、摊平成本等。定投的特点是长期、资金量小。一般的适合人群:1、年轻的月光族;2、领固定薪水的上班族;3、在未来某时刻有大额资金需要的;4、风险偏好小的。

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liuyudong 发表于 2017-1-17 09:00
2016年QDII基金表现优异,今年能否继续?

下一篇就是写QDII的,到时候大家一起讨论讨论~~

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