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纪律投资胜过追逐市场趋势(浅谈基金定投之一)

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发表于 2015-9-22 10:38:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 阿霞 于 2015-9-23 09:54 编辑

        
        最近的日子颇不宁静。大盘从5178点到3000点,让我们经历了股市跌停,跌停,再跌停的惨痛,股票基金当然也无法独善其身,哀鸿遍地,惨不忍睹。

       再看看自己的基金账户,也是一个颜色:深绿!

       我在2015年6月15日买进的汇添富医疗保健基金(http://sns.99fund.com/forum.php?mod=viewthread&tid=178170&extra=page%3D1),到现在已几近腰斩。不过值得欣慰的是:我同期开始定投的汇添富价值精选(每周定投,一次200元,每月合计800元)和汇添富消费行业基金(每周定投,一次200元,每月合计800元)虽然也是绿的,但跌幅都在20%以内,远远低于大盘的跌幅。

      这样看来,定投的优势还是大大的呢。所以近期想分三个章节,和添友们一起探讨一下基金定投的方法和原则。这是借鉴了很多基金定投专家的方式方法,我只是在这里做一总结,希望对添友们有所裨益。欠妥之处一定多多,请添友们不吝指正,也给我学习的机会,感激之至!


     一、基金定投里的基本问题

        1、基金定投的目标
        基金定投是个较长时间的投资,不能,也不会一蹴而就的。所以基金定投要设定目标,比如说做为孩子的教育基金或自己的养老基金,专款专户, 不轻易挪作他用。      

       2、基金定投的额度
       基金定投额度每期(每周、双周或每月)当然越大越好,但是绝不能因为定投影响您正常的生活开支。定投的额度最好是您收入减去支出后所剩的资金的50%,或是您的闲钱(至少3年都用不上的资金)除以36(以三年为一周期)做为定投的金额。所以,定投的额度因人而异,有每期200元,2000元,2万元甚至20万,200万的。但也不能买得太少,否则收效甚微。
       举个例子:阿霞定投基金一年了,收益率达到50%,算是不错了,但她仍在纠结是卖还是不卖,为什么?因为她每月只定投10元(现在10元起点定投的基金还真不少),一年投资120元,虽然收益率有50%,但实际只得到60元的收益。
      
       3、基金定投的数量
        到底投几只基金好?都说鸡蛋不要放在一个篮子里,但太过分散,最终的收益也就摊薄了。最好把有限的资金放在优选的2-3只基金上。定投的基金最好选积极进取型的股票基金、混合基金或指数基金,涨跌幅度都大,但长期定投下来,收益也是可观得多。您要选择货币基金作为定投对象也未尝不可,只是收益比较平稳,只能算是强制储蓄了。

       4、基金定投止盈不止损
        基金定投要注意止盈,盈利15-30%左右就要止盈一次,把前期的定投一并赎回,锁定利润。但这并不表示不再定投,而是要继续定投计划,只是定投的额度要调高,因为赚来的钱可以滚动投资,实现利润最大化。
       举个例子:阿霞定投3年,每月1000元,盈利20%,连本带利共36000+7200= 43200 (为计算方便,暂不计算申购费和赎回费),那么她继续定投的额度是原来的1000+1200(前三年定投的本金和利润43200除以36得来的数字),这样她就可以用赚来的钱继续投资,实现复利效应。每月定投的额度加大,之后的利润也会越大。

      定投不用止损,这就是定投的好处,每一次下跌时,您可以用同样的金额买到更多的基金份额,从而整体摊低您的基金成本。所以,在下跌的过程中,我们要克服人性的恐惧,继续坚持定投,收集廉价的筹码。走过黑暗,就会迎来黎明!

      5、基金定投的方式
       基金定投有两种方式:定期定额和定期不定额。
       定期定额,顾名思义,就是在固定的期限内定投固定的金额,这是最基本最普通的方式,您可以设定单周、双周、或每月定投。您可能会纠结到底哪天或哪几天定投效果最佳,书本上也是众说纷纭:有说月底出现低点几率最高,也有说月初出现低点几率较高,定投大师们也在不同时间段做过实验,但最终结果证明:时间不是最大的问题,问题是一定要坚持定投!其实要从方便的角度,可以设在发工资后的几天里,确保扣款成功。

       定期不定额,是指在固定的期限内,定投不定额度。这个额度由您选定的参数决定,通俗的来说:就是跌得越多,买的越多;涨得越多,买的越少。可以参看下表,汇添富里的基金定投就有定期定额和定期不定额两种,而定期不定额里也分进取策略和稳健策略,看自己的风险承受能力来自行设定了。   

定期不定额.png

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发表于 2015-9-22 10:50:18 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2015-9-22 11:19:12 | 显示全部楼层
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呵呵,技术贴阿

谢谢支持!
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云淡风轻

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楼主已经成为基金达人了。

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发表于 2015-9-22 13:34:11 | 显示全部楼层
理论联系实际,不错

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阿霞 + 20 + 20 谢谢您的鼓励!

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发表于 2015-9-22 16:08:55 | 显示全部楼层
楼主写的很棒,清晰、详细、方便其他朋友借鉴。赞一个!希望版主有空多分享!

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阿霞 + 20 + 20 谢谢空间发言人的鼓励和鞭策!.

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步入小康

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发表于 2015-9-22 18:42:45 来自手机 | 显示全部楼层
你是基金投资高手,学习了,谢谢!

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阿霞 + 20 + 20 谢谢您的支持!

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 楼主| 发表于 2015-9-23 09:40:33 | 显示全部楼层
深蓝 发表于 2015-9-22 12:21
楼主已经成为基金达人了。

正在摸索的途中。
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 楼主| 发表于 2015-9-23 09:41:22 | 显示全部楼层
自由的辛巴 发表于 2015-9-22 13:34
理论联系实际,不错

在不断探索,希望自己再探索中有所收获。
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空间发言人 发表于 2015-9-22 16:08
楼主写的很棒,清晰、详细、方便其他朋友借鉴。赞一个!希望版主有空多分享! ...

谢谢鼓励和鞭策!我会继续努力的。
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